افتتاح حساب بانکی در آلمان یکی از ضروری ترین و در عین حال چالش برانگیزترین مراحل برای هر فردی است که به این کشور مهاجرت می کند. بدون داشتن شماره شبای آلمانی یا اروپایی (IBAN)، دریافت حقوق، اجاره آپارتمان یا ثبت نام در خدمات روزمره تقریبا غیرممکن است.
با go2de.com همراه باشید تا جزئیات این خبر را بررسی کنیم.
اما هنگام انتخاب یک بانک آلمانی، تازه واردان با هزارتویی از گزینه ها روبرو می شوند؛ از بانک های سنتی آلمان که کارمزد ماهانه دریافت می کنند تا بانک های دیجیتال مبتنی بر اپلیکیشن که وعده سرعت و سادگی می دهند.
ما از خوانندگان خود خواستیم تا تجربیات خود را در مورد بانکداری در آلمان با ما در میان بگذارند: چه چیزی کارآمد است، چه چیزی نه، و کدام بانک ها و اپلیکیشن ها را توصیه می کنند.
اهمیت پشتیبانی زبان هنگام افتتاح حساب بانکی در آلمان
در حالی که ایده پرداخت هزینه ماهانه برای نگه داشتن حساب جاری می تواند بسیاری از تازه واردان را متعجب کند، پاسخ دهندگان با اکثریت قاطع گفتند که آنچه برایشان بیشترین اهمیت را دارد، زبان و قابلیت استفاده آسان است. برای بسیاری، چالش واقعی هزینه خدمات نبود، بلکه تلاش برای انجام امور مالی ضروری به زبان آلمانی بود. چندین پاسخ دهنده گفتند که به همین دلیل کاملاً از بانک های سنتی آلمان دوری می کنند.
ربکا لودز، اهل بریتانیا که در برلین زندگی می کند، گفت که تلاش می کند «تا حد امکان از بانک های آلمانی دوری کند» زیرا «پشتیبانی به زبان های دیگر حداقل است». دیگران توصیف کردند که به حسن نیت کارکنان بانک تکیه می کنند.
کریس اوون، که اکنون در کلن زندگی می کند، نوشت که از «آلمانی مینیمالیستی» استفاده می کند و کارکنان معمولاً «متوجه می شوند که من انگلیسی هستم و مرا به یک همکار مسلط به انگلیسی ارجاع می دهند یا خودشان انگلیسی صحبت می کنند». کای چان از فرانکفورت نیز اشاره کرد که بانک او «وب سایت انگلیسی ندارد».
در تمامی پاسخ ها، چالش های ارتباطی – به ویژه اپلیکیشن ها، وب سایت ها و خطوط کمکی که فقط به زبان آلمانی هستند – به عنوان یک ناامیدی مکرر ظاهر شد، به خصوص زمانی که مشکلی پیش می آید.
پیروزی بانک های دیجیتال در تجربه کاربری روزمره
یک الگوی واضح در مورد بانکداری روزمره پدیدار شد: ساکنان خارجی تمایل دارند بانک های دیجیتال یا موبایلی را به دلیل سرعت، شفافیت و سهولت استفاده ترجیح دهند. استیون که در برلین زندگی می کند نوشت: «وقتی برای اولین بار در سال ۲۰۱۶ به آلمان نقل مکان کردیم، وارد کومرتس بانک (Commerzbank) شدیم تا حساب باز کنیم. آنها بلافاصله وقتی شنیدند آلمانی نیستیم، درخواست ما را رد کردند.»
استیون در نهایت با دویچه بانک شانس بیشتری داشت اما حدود پنج سال پیش به بانک دیجیتال Revolut روی آورد. او نوشت: «سخت است که تاکید کنم چقدر آنها بهتر از بانک های سنتی هستند. همه چیز سریع تر است و شما واقعاً می توانید موجودی خود را پیگیری کنید زیرا به صورت آنی به روز می شود.»
گراهام، ساکن برلین، گفت که Wise برای «انتقال وجوه به ارزهای مختلف عالی است» و هزینه های پایین و شفافیت آن را برای هزینه های روزانه ستود. کریس اوون نیز سهولت انتقال پول از بانک انگلیسی خود به حساب آلمانی اش را با استفاده از بانک های دیجیتال برجسته کرد. با توجه به کاهش قدرت خرید در آلمان و تورم، مدیریت دقیق هزینه ها و کارمزدها برای مهاجران اهمیت دوچندانی پیدا کرده است.
به طور کلی، حدود نیمی از پاسخ دهندگان گفتند که عمدتاً از یک بانک دیجیتال یا موبایلی استفاده می کنند، در حالی که کمتر از نیمی دیگر عمدتاً به یک بانک سنتی آلمانی متکی هستند. گروه کوچکتر اما قابل توجهی گفتند که هر دو را ترکیب می کنند – استفاده از بانک های دیجیتال برای هزینه های روزمره و بانک های قدیمی برای پس انداز یا پرداخت های تکراری.
چالش کارت های EC (Girocard)
یکی از مسائلی که بسیاری از تازه واردان را در فرآیند افتتاح حساب بانکی در آلمان شگفت زده می کند، اهمیت مداوم «Girocard» که به آن کارت EC نیز گفته می شود، است. طرح کارت EC تحت کنترل بخش بانکداری سنتی آلمان است. پیوستن بانک های خارجی به آن دشوار است، بنابراین اکثر بانک های جدید و آنلاین به جای آن فقط یک کارت نقدی بین المللی ویزا یا مسترکارت صادر می کنند.
تایس پی، یک برزیلی ساکن مونیخ گفت: «آزاردهنده ترین مشکل من این است که N26 و سایر بانک های دیجیتال کارت EC ارائه نمی دهند، که هنوز هم تنها وسیله پرداخت دیجیتال پذیرفته شده در بسیاری از مکان ها است.»
البته همه این موضوع را مشکل بزرگی نمی دانستند. سیمون از برلین نوشت: «بانک من کارت EC ارائه نمی دهد، اما در اکثر مکان ها اهمیتی ندارد.» به نظر می رسد این مسئله در فروشگاه های کوچک یا مناطق روستایی ناامیدکننده تر است. راه حل برای بسیاری، پذیرفتن عادت آلمانیِ نگه داشتن مقداری پول نقد برای خریدهای کوچک است. پیچیدگی های اداری و تفاوت قوانین فقط مختص بانک ها نیست؛ برای مثال قوانین گواهینامه رانندگی آمریکا در آلمان نیز می تواند برای تازه واردان گیج کننده باشد.
سیستم منحصر به فرد و دشوار برای شهروندان آمریکایی
شهروندان ایالات متحده بیشتر از پاسخ دهندگان سایر کشورها مشکلات جدی با بانکداری در آلمان را گزارش کردند. این امر عمدتاً ناشی از قانون FATCA است، یک قانون آمریکایی که شهروندان خارج از کشور را ملزم به گزارش دارایی های مالی خارجی به IRS می کند و همچنین بانک های آلمانی را موظف می کند مشتریان آمریکایی را شناسایی و حساب های آنها را گزارش دهند.
چارلز سالیوان، از ماساچوست و ساکن کلن، گفت: «برای یک شهروند آمریکایی، الزامات FATCA یک چالش بزرگ است. اکثر بانک های بزرگ آلمانی نمی خواهند با آمریکایی ها سروکار داشته باشند.» این ناامیدی توسط مایلز گرون، ساکن برلین، تکرار شد که انتقال از ایالات متحده به آلمان را «یک کابوس مالی در هر جبهه» توصیف کرد.
برخی از پاسخ دهندگان توصیه کردند که از چندین حساب استفاده شود، اغلب حداقل یک حساب دیجیتال و یک حساب سنتی. سام شرف که در برلین زندگی می کند، نوشت که «بانکداری آنلاین برای زندگی روزمره عالی است در حالی که برای پس انداز، بانک های استاندارد امن تر هستند». این مشکلات بانکی یکی از دلایلی است که گاهی در بحث دلایل خروج شهروندان اروپایی از آلمان و یا مهاجران غیر اروپایی به آن اشاره می شود.
در نهایت، انتخاب صحیح برای افتتاح حساب بانکی در آلمان بستگی به نیازهای شخصی، تسلط به زبان و ملیت شما دارد، اما داشتن اطلاعات کافی می تواند از بسیاری از دردسرهای آینده جلوگیری کند.
