افزایش قیمت انرژی مرتبط با تنش ها و جنگ در ایران، باعث بالا رفتن نرخ بهره وام ها در بازار مسکن آلمان شده و این امر خرید ملک را گران تر از قبل کرده است. این شرایط، عدم قطعیت را برای خریداران، سازندگان و کل بازار افزایش داده است.
با go2de.com همراه باشید تا جزئیات این خبر را بررسی کنیم.
اگر به فکر خرید ملک در آلمان هستید، احتمالاً از خود می پرسید چرا نرخ وام های مسکن ناگهان تا این حد افزایش یافته است. پاسخ کوتاه این است که جنگ در خاورمیانه و مسائلی نظیر تعویق حمله به تاسیسات انرژی ایران، از هم اکنون بازارهای مالی جهان را تحت تأثیر قرار داده و تأثیر آن در بازار مسکن آلمان نیز به وضوح احساس می شود.
این درگیری ها قیمت جهانی انرژی را بالا برده و عواقبی فراتر از افزایش قیمت بنزین به همراه داشته است. هزینه های بالای انرژی، ترس از افزایش تورم را تشدید می کند. تورم نیز مستقیماً بر نرخ بهره تأثیر می گذارد؛ عاملی که مهم ترین فاکتور برای خریداران ملکی متکی به وام مسکن محسوب می شود.
چرا نرخ وام در بازار مسکن آلمان افزایش می یابد؟
نرخ وام مسکن در آلمان ارتباط تنگاتنگی با بازدهی اوراق قرضه ده ساله دولت آلمان دارد که به عنوان معیاری برای وام های خانگی عمل می کند. از اواخر فوریه، بازدهی این اوراق حدود ۰.۳ واحد درصد افزایش یافته و به بالاترین سطح خود از سال ۲۰۲۳ رسیده است.
در نتیجه، از ابتدای شروع درگیری ها، حدود ۳۰ درصد از ارائه دهندگان وام مسکن نرخ های خود را افزایش داده اند. به عنوان مثال، بانک های بزرگی مانند آی ان جی (ING) نرخ ها را در تمام دوره های وام ۰.۳ واحد درصد بالا برده اند. این موضوع در میان سایر اخبار امروز آلمان، یکی از مهم ترین چالش های اقتصادی شهروندان به شمار می رود.
- وام های گران تر: برای یک ملک معمولی به ارزش ۵۰۰,۰۰۰ یورو با نسبت وام به ارزش ۹۰ درصد، نرخ بهره مؤثر برای یک وام ده ساله اکنون کمی بیش از ۴ درصد است.
- افزایش هزینه های پرداختی: برای وامی به مبلغ ۲۵۰,۰۰۰ یورو، این افزایش نرخ به معنای پرداخت حدود ۶,۵۰۰ یورو هزینه بهره اضافی طی یک دوره ده ساله است.
تأثیر این شرایط بر خریداران ملک
برای خریداران در بازار مسکن آلمان، حتی کوچک ترین افزایش در نرخ بهره می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند. خرید ملک معمولاً شامل وام هایی به مبلغ چند صد هزار یورو می شود؛ بنابراین نرخ های بالاتر به سرعت هزاران یورو به کل هزینه ها اضافه می کنند. این موضوع مخصوصاً برای کسانی که در حال بررسی بهترین شهرهای حومه برای زندگی اگر در برلین کار می کنید هستند، چالش های جدیدی برای تأمین بودجه ایجاد می کند.
طبق گزارش کارگزاران وام مسکن، افزایش نرخ بهره از ۳.۶ به ۳.۸ درصد برای یک وام متوسط ۳۴۰,۰۰۰ یورویی، به معنای پرداخت حدود ۶۰۰ یورو بیشتر در سال است. خریدارانی که سرمایه اولیه کمی دارند، بیشترین آسیب را می بینند و احتمالاً با نرخ های بهره بالای ۴ درصد روبرو خواهند شد.
کاهش تقاضا در بازار مسکن آلمان و خطرات ساخت وساز
افزایش هزینه های استقراض از هم اکنون تأثیر خود را بر کل بازار گذاشته است. تقاضا برای وام های ساخت وساز پس از یک دوره بهبود کوتاه، دوباره کاهش یافته است، زیرا نرخ های بهره بالاتر، جذابیت پروژه های ساختمانی را از بین می برند. کارشناسان هشدار می دهند که در صورت تداوم فشارهای تورمی، بانک مرکزی اروپا ممکن است مجبور به افزایش نرخ بهره پایه خود شود که این امر روند ساخت مسکن را بیش از پیش کند خواهد کرد.
اقتصاددانان این وضعیت را با شرایط سال ۲۰۲۲ مقایسه می کنند؛ زمانی که جنگ روسیه در اوکراین باعث افزایش شدید قیمت انرژی و نرخ وام ها شد و بسیاری از خریداران را مجبور کرد تا از برنامه های خرید یا ساخت ملک دست بکشند.
هزینه های پنهان و فراتر از تأمین مالی
تأثیرات جنگ تنها به وام مسکن در بازار مسکن آلمان محدود نمی شود. افزایش قیمت سوخت و انرژی مستقیماً هزینه های ساخت وساز را افزایش می دهد. طبق داده های انجمن صنعت ساختمان آلمان، گازوئیل حدود ۴۰ درصد از مصرف انرژی در بخش ساخت وساز را تشکیل می دهد، به این معنی که افزایش قیمت سوخت به سرعت به هزینه های بالاتر ساخت وساز تبدیل می شود.
در عین حال، قبض های گران تر انرژی، قدرت خرید خانوارها را کاهش داده و فضای مالی کمتری را برای پس انداز یا بازپرداخت وام های مسکن باقی می گذارد.
